等额本息
元 / 月
每月一样多
- 总利息
- 还款总额
- 买车一共掏
车贷计算器 · 0 利率分期真实年化
贷款买车，先把月供和总利息算清
我是车小帮，一把会按键的车钥匙。告诉我车价、首付、分几期、年利率多少，我把每月要还多少、一共多付多少利息摆给你看。账算清了，再去提车。
一份车贷方案：月供、总利息、买车一共掏多少
首付可以按比例填，也可以直接填金额。签约时一次付清的服务费、手续费也可以填进来，会一起算进总花费和真实年化。
填好车价、首付、期数和年利率，点「计算月供」。
两种还法的结果会并排出现在这里。
- 首付
- 贷款金额
- 贷款占车价
等额本金
元 · 首月
之后每月少还 元，末月 元
- 总利息
- 还款总额
- 买车一共掏
逐期还款表（每期还多少、其中利息多少、还欠多少）
| 第几期 | 当期还款 | 其中本金 | 其中利息 | 还欠本金 |
|---|
「买车一共掏」= 首付 + 还款总额 + 一次性费用，不含购置税、保险和上牌费。按你填的数和公式算到分，是参考值，不是贷款机构的报价。
问问车小帮 0 利率 · 低息分期
「0 利率」「低息」分期，真实年化是多少
填分期本金、期数，再选一种收钱的方式。车小帮按内部收益率（IRR）把它折成年化，和「名义费率」放在一起看。只算你填的这一份。
选一种收钱方式，填好本金、期数和费率或每期还款，
点「算真实年化」。
- 真实年化 · IRR（复利）
- 真实年化 · 单利口径
- = 月内部收益率 × 12
按你填的数折算，不是贷款机构的报价。合同或「综合融资成本明示表」上写的年化，以贷款机构披露的为准；对不上时可以带着这两个数去问清楚。
问问车小帮 名义费率为什么偏低
名义年费率 = 总费用 ÷ 分期本金 ÷ 年数 它默认你整段时间都占着全部本金。可分期时本金每期都在还，你实际占用的钱越来越少，费用却没少收。
真实年化：内部收益率法
到手金额 = Σ 第 k 期还款 ÷ (1 + 月 IRR)^k 解出让两边相等的月利率，就是这笔钱每月真实的成本。签约时另付的费用，从「到手金额」里扣掉。
有据可查的几个数
页面只写在中国政府网刊载的原文里查得到的规定，每条都附原文。利率、费率这些会变、因人而异的数，不写，由你按合同填。
车贷最长 5 年，二手车最长 3 年
汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 5 年；其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 3 年。所以上面的期数最多到 60 期。
最多能贷车价的几成
自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车最高 70%，商用新能源汽车最高 75%，二手车最高 70%。具体给你贷几成，由贷款机构按信用和还款能力定。
「车价」按哪个价算
新车按实际成交价格（扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者；二手车按实际成交价格与贷款人评估价格的较低者。
年化利率要把费用算进去
贷款年化利率以全部贷款成本与实际占用本金的比例计算，贷款成本包括利息及与贷款直接相关的各类费用；分期还本的，按每期还款后剩余本金计算占用本金。汽车金融公司也在适用范围内。
签约前会给你一张「综合融资成本明示表」
自 2026 年 8 月 1 日起，贷款人（含汽车金融公司）要向借款人出示明示表：写明贷款本金，逐项列出贷款人及合作机构收取的各项息费、收取方式、标准和收取主体，以及逾期等违约情形下的费用；现场办理要签字确认，线上办理要弹窗展示。
拿明示表核一遍
把明示表上的本金、期数和每期要还的数，填进上面「我知道每期还多少」；签约另付的费用，用「一次性收手续费」算。两边对不上，先问清是哪一项费用的口径不同。
以上原文 2026 年 11 月 4 日核对。政策可能调整，以中国人民银行、国家金融监督管理总局最新公布为准。
算清了数，再把规则读一遍
申请条件、利率费用、合同条款、二手车过户抵押、提前还款和逾期，按办车贷的顺序整理。
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早年整理的澳洲车贷资料（不适用于中国大陆贷款）
关于车贷帮和这几个算式
车贷帮是什么？
车贷帮（chedai.help）是一个借贷智能体工具站，角色叫车小帮。你填车价、首付、期数和年利率，它在浏览器里算出等额本息和等额本金的月供、总利息和买车一共要掏多少钱；遇到「0 利率」「低息」分期，它把每期还款或手续费按内部收益率折成真实年化。它不放贷、不推荐机构，也不收集联系方式。
车贷月供怎么算？等额本息和等额本金差在哪？
先用车价减首付得到贷款本金，月利率 = 年利率 ÷ 12。等额本息每月还一样多：月供 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 − 1]。等额本金每月还的本金一样多，利息按还欠着的本金算，所以首月最高、之后逐月减少。本金、利率、期数都一样时，按算式等额本金的总利息更少，代价是前几期月供更高。上面的计算器会把两种结果并排摆出来。
「0 利率」分期为什么还会有成本？真实年化怎么算？
「0 利率」通常只说利息为 0，手续费、服务费可能另收。比如本金 12,000 元分 12 期、每期手续费 0.5%，每期要还 1,060 元：名义上是 0.5% × 12 = 6%，但本金每期都在还，你平均只占用了一半左右的钱，手续费却一直按全额本金收，按内部收益率折算，单利口径约 10.90%、复利口径约 11.46%。中国人民银行公告〔2021〕第3号规定，贷款年化利率按全部贷款成本（利息及与贷款直接相关的各类费用）与实际占用本金的比例计算。
首付最少多少？车贷最长能贷几年？
按 2024 年《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车最高 70%、商用新能源汽车最高 75%、二手车最高 70%。按《汽车贷款管理办法》第六条，汽车贷款期限（含展期）不得超过 5 年，二手车贷款不得超过 3 年。具体给你贷多少、贷多久，由贷款机构按你的信用和还款能力审批。
算出来的数和贷款机构给的不一样，正常吗？
差几分到几元是正常的：贷款机构可能按日计息、逐期四舍五入。差得多的话，先核对三件事：年利率是不是年化（月利率要乘 12）；有没有服务费、GPS 费、手续费之类没算进去；手续费是另付还是并进了贷款本金。自 2026 年 8 月 1 日起，贷款人要在签约前出示「综合融资成本明示表」，逐项列明各项息费，可以照着它填进上面的工具核一遍。